Jak uzyskać kredyt na mieszkanie za granicą?
Marzenie o zagranicznej nieruchomości – czy jest możliwy kredyt na mieszkanie za granicą? Rozwój turystyki i migracji sprawił, że coraz więcej osób zastanawia się nad zakupem nieruchomości za granicą – czy to w celach inwestycyjnych, czy też jako wymarzonego miejsca na wakacje lub emeryturę. Jednakże, świat finansowania takich przedsięwzięć nie zawsze nadąża za aspiracjami inwestorów. Dla wielu osób droga do posiadania własnych czterech kątów za granicą bywa wyboista, głównie z powodu konserwatywnego podejścia banków. Dlaczego tak się dzieje? I czy mimo wszystko istnieją sposoby na realizację tego celu?
Poniżej omówimy najważniejsze aspekty związane z kredytowaniem zagranicznych mieszkań oraz możliwe rozwiązania, które mogą ułatwić spełnienie takich marzeń.
O czym przeczytasz w tym artykule?
Dlaczego banki są ostrożne w kredytowaniu zagranicznych mieszkań?
Mimo wzrostu migracji i globalnej dostępności rynków nieruchomości, banki nadal podchodzą do kredytowania mieszkań za granicą z dużą ostrożnością. Jednym z kluczowych powodów jest trudność w prawidłowej ocenie wartości nieruchomości. Aby móc wycenić mieszkanie, bank musi znać nie tylko ceny w danej lokalizacji, ale także specyfikę lokalnego rynku – dynamikę cen, koszt materiałów budowlanych czy usługi pracowników.
Szczególnie kłopotliwe jest także wykonanie profesjonalnej wyceny. W Polsce za taki proces odpowiadają rzeczoznawcy majątkowi lub pracownicy banku, ale wysyłanie specjalistów za granicę generuje dodatkowe trudności i koszty.
Egzekucja zabezpieczeń w obcym państwie – problem prawny
Kolejnym wyzwaniem jest egzekucja zadłużenia, gdyby kredytobiorca nie spłacał zobowiązań. Proces ten odbywa się zgodnie z przepisami prawa obowiązującego w kraju, w którym znajduje się nieruchomość. Choć w ostatnich latach uprościły się procedury związane z egzekucją majątku za granicą – dzięki ustawie z 2013 roku dotyczącej wzajemnej pomocy w dochodzeniu należności – nadal stanowią one barierę.
Zgodnie z ustawą mogą być dochodzone należności wynoszące co najmniej 1,5 tys. euro, o ile od terminu płatności nie upłynęło więcej niż 5 lat (w niektórych przypadkach 10 lat). Mimo postępów w zakresie egzekucji prawa banki w Polsce rzadko decydują się na kredytowanie zagranicznych nieruchomości.
Alternatywa: pożyczka hipoteczna zamiast kredytu
Dla osób planujących zakup mieszkania za granicą banki często wykluczają możliwość zaciągnięcia tradycyjnego kredytu hipotecznego. W zamian proponują jednak pożyczki hipoteczne – produkty bankowe, które charakteryzują się większą elastycznością w przeznaczeniu środków.
Pożyczka hipoteczna pozwala pozyskać większe środki przy stosunkowo niższych kosztach odsetkowych niż w przypadku kredytów konsumpcyjnych. Jednakże, wiąże się to z koniecznością zapewnienia dodatkowych zabezpieczeń, takich jak cesja praw z ubezpieczenia czy weksel in blanco.
Ograniczenia i dylematy finansowe
Mimo że pożyczki hipoteczne stanowią atrakcyjną alternatywę, mają również swoje ograniczenia. Maksymalna kwota, jaką można uzyskać, zazwyczaj wynosi około 60–80% wartości zabezpieczenia. Dla osoby kupującej mieszkanie za granicą oznacza to, że takie środki mogą nie wystarczyć na pełne pokrycie kosztów transakcji. Mogą one jednak posłużyć jako wkład własny w zagranicznym banku, o ile taka forma kredytu w danym państwie będzie dostępna.
Ceny zagranicznych nieruchomości – wcale nie takie wysokie
Pozytywną wiadomością dla osób o międzynarodowych planach zakupowych jest fakt, że ceny mieszkań w wielu krajach turystycznych nie odbiegają znacząco od stawek w Polsce. Przykładowo, w hiszpańskich kurortach (jak Las Palmas czy Teneryfa) można znaleźć oferty mieszkań w cenach 5200–5500 zł/m² – często niższych niż w polskich miejscowościach nadmorskich.
Podsumowanie: kredyt na mieszkanie za granicą
Marzenie o własnym mieszkaniu w Hiszpanii, Włoszech czy Chorwacji wymaga większego wysiłku finansowego i organizacyjnego niż zakup nieruchomości na lokalnym rynku. Jednak dla osób zdeterminowanych wybór alternatywnych form finansowania – takich jak pożyczka hipoteczna – może okazać się realnym sposobem na spełnienie międzynarodowych aspiracji.
Pomimo trudności, warto pamiętać, że zagraniczne nieruchomości nie muszą być osiągane jedynie przez najbogatsze osoby. Dobrze zaplanowane działania i odpowiednie przygotowanie finansowe mogą otworzyć drzwi do własnego mieszkania za granicą
