Ekspert finansowy – w czym może ci pomóc i kiedy warto skorzystać z jego pomocy?

Myślisz o kredycie? To trudny temat, szczególnie jeśli masz z nim do czynienia po raz pierwszy. Poświęć czas na bliższego jego poznanie. Kredyt to nie tylko komfort uzyskania dużej kwoty na nieruchomość, lub z innym przeznaczeniem, ale również poważne zobowiązanie. Możesz zaciągnąć go nawet na kilkadziesiąt lat i w tym czasie musisz spłacać go zgodnie z harmonogramem – w przeciwnym wypadku znajdziesz się w nieciekawej sytuacji. Dowiedz się jak najwięcej o kredytach na własną rękę, a najlepiej postaw na pomoc specjalistów, czyli ekspertów finansowych. Ten ostatni wybór może się okazać najlepszą decyzją! Ekspert finansowy pod lupą.

Kim jest ekspert finansowy?

Ekspert finansowy to osoba, która na co dzień pomaga najpierw w zrozumieniu, o co właściwie chodzi w kredycie hipotecznym, a następnie w uzyskaniu tego zobowiązania (lub innego). Dzięki wiedzy, narzędziom i bieżącej współpracy z bankami ekspert pomoże ci określić możliwości kredytowe w zależności od twojej sytuacji finansowej, wieku czy choćby rodzaju nieruchomości. Doskonale zna aktualną ofertę. Dzięki niemu nie stracisz czasu na wnioskowanie o kredyty, na które i tak nie masz szans albo po prostu są dla ciebie nieopłacalne. Pośrednik finansowy pomoże ci wybrać najkorzystniejszą propozycję.

Banki różnią się podejściem do nawet tak podstawowych spraw jak akceptacja poszczególnych źródeł dochodu. Jeden odmówił ci przyznania kredytu i zawarcia umowy, a inny może przyznać ci nawet większą kwotę, niż potrzebujesz. Od eksperta finansowego otrzymasz konkretną informację, na co możesz liczyć bądź co poprawić w ramach przygotowania do zaciągania kredytu. Dowiesz się np. czy warto odczekać kilka miesięcy – jeśli spodziewasz się w tym czasie wzrostu wynagrodzenia – lub zrezygnować z części spłacalnych zobowiązań, aby zwiększyć szanse na zobowiązanie.

Przy okazji zobacz, jak sprawdzić zdolność kredytową – to od niej zależy, jaką kwotę możesz uzyskać od banku.

Sprawdź przykład! Masz kartę kredytową? Dla banków to zobowiązanie, które obniża twoją zdolność kredytową. Nie jest to dobra wiadomość – masz wtedy szansę na mniejszy kredyt. Jeśli jej nie potrzebujesz, zrezygnuj z niej. Będziesz mieć szansę na większą kwotę kredytu! Specjalista doradzi również, jaki produkt finansowy lepiej sprawdzi się w danym przypadku: kredyt gotówkowy czy hipoteczny? A może zupełnie inny?

Rozmowa z ekspertem i wstępne rozeznanie w ofertach

Eksperci finansowi mają w jednym palcu wszystkie aktualne oferty banków. W trakcie spotkania bądź rozmowy, jeśli tylko chcesz, poznasz każdą z tych propozycji. Ekspert porówna je dla ciebie nie tylko pod kątem oprocentowania czy wysokości raty, ale każdego istotnego parametru, który ma wpływ na atrakcyjność oferty. W jasny i precyzyjny sposób wyjaśni ci każde z zagadnień i pokaże, o co w nich chodzi i jakie mają znaczenie. 

Przy szukaniu oferty przekonasz się, że poza samym kredytem banki praktycznie zawsze proponują szereg dodatkowych produktów. Od nich też uzależniają atrakcyjność oferty czy nawet udzielenie kredytu. Jest to tak zwana sprzedaż wiązana (z ang. cross-selling). W ramach niej oferowane są konta z deklaracją wpływów wynagrodzenia bądź określonej kwoty co miesiąc, jak również regularne korzystanie z karty debetowej bądź karty kredytowej.

Sprzedaż wiązana obejmuje też ubezpieczenia – np. na życie, od utraty pracy i nieruchomości. Ekspert przedstawi ci warunki skorzystania z produktów dodatkowych oraz ich koszt. Podpowie, które są faktycznie opłacalne i mogą wspomóc twoje finanse. Wytłumaczy też, po jakim czasie możesz bez konsekwencji z nich zrezygnować. To mocno rozjaśni ci sytuację.

Ekspert finansowy liczy na… szczerość

Pamiętaj, że w rozmowie z ekspertem duże znaczenie ma szczerość. Nie ściemniaj, że twoja sytuacja finansowa jest idealna, gdy wygląda totalnie inaczej. Nie ukrywaj zobowiązań ani ponoszonych kosztów. Bank i tak dowie się, w jakiej wysokości płacisz raty. Jeśli skłamiesz, nie zdziw się, jeśli instytucja nie zaproponuje ci kredytu.

Powiedz ekspertowi finansowemu, jakie masz oczekiwania i plany. Dzięki temu łatwiejszy będzie dobór właściwych banków i dopasowanie warunków kredytowania konkretnie do ciebie. Na tym etapie konsultacje z ekspertem wykorzystaj do uzyskania jak największej ilości informacji i jak najlepszego przygotowania się do skorzystania z zobowiązania. Pozwoli ci to skupić się już wyłącznie na poszukiwaniu wymarzonej nieruchomości – będziesz wiedzieć, z jakich produktów finansowych możesz skorzystać i na jaką kwotę masz szansę. Powoli kompletuj zatem dokumenty do kredytu hipotecznego!

Wsparcie eksperta przy składaniu wniosków o kredyt

Decydujący etap współpracy z ekspertem finansowym jeszcze przed tobą? Specjalista pomoże ci we wnioskowaniu do banków o przyznanie kredytu hipotecznego. Możesz liczyć na aktualizację wcześniejszych ofert i dostosowanie ich do wybranej nieruchomości oraz twoich ostatecznych oczekiwań.

Otrzymasz listę niezbędnych do przygotowania dokumentów. Zazwyczaj na twojej głowie są tylko te, które dotyczą jedynie dochodów. Te, związane z nieruchomością, podobnie jak formularze bankowe, przygotuje twój ekspert. Po sprawdzeniu poprawności i złożeniu podpisów dokumenty zostaną przekazane do wybranych banków. Czas oczekiwania na decyzję jest różny w zależności od instytucji. W przypadku kredytu hipotecznego powinno to być do 21 dni. Pamiętaj, że czas liczony jest od dnia złożenia kompletu dokumentów. W razie braków – czas ten się wydłuży. W praktyce zazwyczaj zajmuje to 4-6 tygodni.

Wraz z wydaną decyzją otrzymasz projekt umowy kredytowej. Zapoznaj się z nią bardzo uważnie i przygotuj ewentualne pytania. To najlepszy moment na jeszcze jedną rozmowę z ekspertem i wyjaśnienie zapisów. Oczywiście możesz liczyć na obecność i wsparcie specjalisty również w trakcie podpisywania umowy w oddziale banku. Jednak nawet wtedy, gdy jest to twój kolejny kredyt, spotkaniu zawsze towarzyszą emocje, dlatego zdecydowanie lepiej przyjść już przygotowanym.

Podpisana umowa nie musi kończyć twojej relacji z ekspertem. Powinien oferować on pomoc również później. W razie jakichkolwiek pytań, wątpliwości czy nawet kolejnych planów zakupowych zawsze możesz upewnić się, czy np. dobrze rozumiesz określone zapisy w umowie.

Ile kosztuje korzystanie z pomocy eksperta finansowego?

To ważne – za taką usługę nic dodatkowo nie zapłacisz! Zgodnie z prawem wszystkie świadczone przez eksperta usługi są dla ciebie jako przyszłego kredytobiorcy bezpłatne. Wynagrodzenie w formie prowizji pokrywa bank, w którym formalności zostaną doprowadzone do końca, tj. po uruchomieniu kredytu hipotecznego.

Wypłacana prowizja nie powoduje, że jako klient otrzymasz gorszy kredyt niż wtedy, gdy wybierzesz się bezpośrednio do banku. Warunki będą identyczne. Po prostu dla kredytodawcy wypłacona ekspertowi prowizja (za przeprowadzenie całego procesu kredytowego i pozyskanie klienta) jest rozwiązaniem bardziej opłacalnym niż własne rozbudowywanie sieci oddziałów i miejsc zatrudnienia.

Ekspert finansowy na piątkę, czyli opinie klientów

Doceniasz pomoc eksperta i pracę, jaką wykonał? Nie ma lepszej formy odwdzięczenia się niż polecanie jego usług wśród znajomych i rodziny. Bardzo cenne i pomagające w dalszej pracy będzie również dodanie oceny i opinii w prowadzonych przez niego mediach społecznościowych, np. w Profilu Firmy w Google czy LinkedIn.

To także znaczne ułatwienie dla kolejnych osób poszukujących pomocy eksperta w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Dziś większość z nas przed wizytą u lekarza, czy nawet w restauracji, sprawdza opinie i liczbę gwiazdek w Google. Identyczną czynność warto wykonać przed wyborem osoby, która wesprze cię w sprawach kredytowych.

FAQ

Kto to jest ekspert finansowy?

Ekspert finansowy to specjalista, który doskonale zna się na produktach bankowych i potrafi doradzić optymalne rozwiązania w danym przypadku. Sprawdzi twoją zdolność kredytową, pomoże ustalić, do jakiego banku warto w twojej sytuacji złożyć wniosek o zobowiązanie. Dzięki niemu cały proces będzie łatwiejszy.

Jaka jest rola eksperta finansowego?

Ekspert finansowy pomaga klientom w podejmowaniu decyzji finansowych i osiąganiu celów. Taki specjalista wyjaśnia, jak działają poszczególne produkty bankowe i co zrobić, aby z nich skorzystać. Pomaga w dopełnieniu wszelkich formalności i upraszcza cały proces przechodzenia przez nie.

Czy warto iść do eksperta finansowego?

Ekspert finansowy ma dużą wiedzę na temat produktów bankowych. Jeśli będziesz korzystać z takich rozwiązań, warto porozmawiać ze specjalistą, który pomoże znaleźć najlepszą ofertę, skompletować dokumenty i dopełnić formalności niezbędne do skorzystania z danego zobowiązania.

Ile kosztuje porada u eksperta finansowego?

Pośrednictwo finansowe nie oznacza, że musisz zapłacić ekspertowi jakąkolwiek prowizję. Ten koszt ponosi bank, który zyskuje klienta. Skorzystanie z usług eksperta finansowego nie podwyższy kosztów zobowiązania. Będą one takie same jak w przypadku ubiegania się o kredyt bezpośrednio w danym banku.