Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są niezbędne?

Marzysz o pięknym domu z ogrodem lub nowoczesnym mieszkaniu, ale nie masz wystarczających oszczędności? Zamiast zwlekać z zakupem, zdecyduj się na realizację marzeń już teraz! Skorzystaj z finansowania bankowego – ta sama wymarzona nieruchomość za kilka lat może kosztować dużo więcej. Podjąłeś już decyzję? Teraz czeka cię kilka formalności, a jedną z nich jest złożenie wniosku o kredyt hipoteczny. Wymaga on zgromadzenia kompletu odpowiednich dokumentów. Ich przygotowanie jest kluczowe dla szybkiego i sprawnego przejścia przez proces kredytowy. Sprawdź, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego musisz załączyć do wniosku, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny. 

Wniosek o kredyt hipoteczny – jak zacząć?

Kilka kroków dzieli cię od uzyskania finansowania bankowego, dzięki któremu zrealizujesz marzenie o własnej nieruchomości. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, bank musi ocenić twoją zdolność kredytową. Zrobi to na podstawie złożonego i przyjętego wniosku. Czy to oznacza, że bank może odmówić ci przyznania środków? Niestety, tak. Wypełnienie formularza to wierzchołek góry lodowej. U jej podstawy leży szereg niezbędnych dokumentów, które musisz dostarczyć razem z wnioskiem. Niektóre z nich mają bardzo krótki termin ważności. Zrób więc dobre rozeznanie, jakich dokumentów wymaga twój bank i w jakim terminie musisz je przygotować, aby żaden z nich nie uległ przedawnieniu.

Zanim złożysz wniosek, oceń, czy aktualnie w ogóle stać cię na kredyt. Czy wiesz, jak sprawdzić zdolność kredytową? Warto skorzystać z internetowych kalkulatorów, ale pamiętaj, że uzyskany wynik może różnić się od wyliczeń banków. Każdy z nich rozpatruje wniosek według własnych kryteriów i też inaczej wylicza zdolność kredytową. Jeden może uznać, że nie sfinansuje twoich marzeń, a inny zaoferuje nawet większą kwotę, niż potrzebujesz. 

Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są potrzebne? 

Dowiedz się, jak uzyskać kredyt hipoteczny krok po kroku od etapu składania wniosku. Sprawdź, jakich dokumentów wymaga bank do wydania decyzji. 

Zweryfikuj tożsamość

Bank musi wiedzieć, czy to na pewno ty składasz wniosek, więc przygotuj dokument tożsamości. W przypadku obywateli Polski wystarczy dowód osobisty. Obcokrajowcy muszą legitymować się paszportem oraz zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu obywatela Unii Europejskiej w Polsce lub kartą stałego pobytu w przypadku obywateli krajów nienależących do UE.

Potwierdź swoją sytuację finansową 

Chcieć a móc – bank musi upewnić się, czy będziesz w stanie spłacać zaciągnięty kredyt. W zależności od źródła uzyskiwanego dochodu i kredytodawcy wymagane są inne dokumenty.

Jeśli pracujesz na umowie o pracę lub umowie cywilnoprawnej, musisz dostarczyć:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
• wyciąg z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie (sprawdź, co to jest wyciąg bankowy),
• umowę o pracę,
• deklarację podatkową.

W przypadku otrzymywania wynagrodzenia z tytułu umowy zlecenie lub umowy o dzieło załącz:

• zaświadczenie o zatrudnieniu,
• wyciąg z konta bankowego, na które wpływa dochód z wykonywanej umowy,
• umowy wraz z rachunkami za świadczenie,
• deklaracja podatkowa.

Osoby na emeryturze lub otrzymujące rentę, będą potrzebowały poniższych dokumentów:

• decyzję o przyznaniu świadczenia emerytalnego lub rentowego oraz informacje o jego waloryzacji;
• potwierdzenie odbioru świadczeń, na przykład wyciąg z konta bankowego;
• opcjonalnie – certyfikat potwierdzający zatrudnienie lub inne źródła dochodu.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, musisz przedstawić potwierdzenie o braku zaległości w płaceniu składek ZUS oraz podatków. Rodzaj wymaganych dokumentów zależy od charakteru firmy oraz metody rozliczania dochodów. W przypadku gdy prowadzisz działalność jednoosobową i rozliczasz się według skali podatkowej, dołącz kopię swojej księgi przychodów i rozchodów oraz wyciąg z konta firmowego za określony czas. Pamiętaj, że dokument potwierdzający zatrudnienie oraz brak zaległości podatkowych jest ważny tylko przez miesiąc od daty wydania. Nie ma co czekać! Złóż wniosek o kredyt hipoteczny jak najszybciej po ich otrzymaniu.

Rezerwacja nieruchomości

Chcesz wziąć kredyt, ale na co? Mieszkanie lub dom, a może działkę? W większości banków wniosek o kredyt wymaga załączenia umowy przedwstępnej. Nie jest to dokument sprzedaży. Podpisując go, dajesz obietnicę na mały palec, że do transakcji dojdzie. Można ją zawrzeć ustnie, pisemnie lub formie aktu notarialnego. Dla własnego bezpieczeństwa weź pod uwagę tylko dwie ostatnie opcje. Postanowienia zawarte w umowie przedwstępnej chronią obie strony i umożliwiają dochodzenie roszczeń, gdy jedna z nich nie dotrzyma warunków umowy. Weź pod uwagę wyłącznie formę pisemną!

Dokumenty dotyczące nieruchomości

Kiedy bank już trochę o tobie wie, przyszedł czas na gwiazdę tego przedsięwzięcia – nieruchomość. Dokumentacja musi być adekwatna do jej rodzaju. 

W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym możesz potrzebować:

• wypisu z centralnej ewidencji gruntów i budynków,
• odpisu z księgi wieczystej,
• informacji o deweloperze,
• pozwolenia na budowę,
• zezwolenia na użytkowanie obiektu, jeśli budowa została zakończona,
• operatu szacunkowego lub opłaty za wycenę nieruchomości w banku.

Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z rynku wtórnego możesz potrzebować:

• aktualnego odpisu z księgi wieczystej,
• w przypadku prawa spółdzielczego bez księgi wieczystej zaświadczenie ze Spółdzielni Mieszkaniowej o przysługującym zbywcy prawie do lokalu oraz nr KW gruntowej, 
• operatu szacunkowego lub opłaty za wycenę nieruchomości w banku,
• zaświadczenia o braku zaległości w opłatach.

Jeśli planujesz budowę domu, dołącz do swojego wniosku o kredyt następujące dokumenty:

• projekt budowlany,
• dziennik budowy,
• ostateczną decyzję o pozwoleniu na budowę,
• akt notarialny działki,
• odpis z księgi wieczystej działki,
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów,
• umowy z firmami budowlanymi,
• operat szacunkowy stworzony przez rzeczoznawcę.

W przypadku gdy zamierzasz przeprowadzić remont nieruchomości, którą nabywasz, lub sfinansować jej wykończenie „pod klucz”, przygotuj:

• kosztorys remontowy, 
• operat szacunkowy,
• fotografie dokumentujące postęp prac. 

Pamiętaj, że banki mają swoje indywidualne zasady dotyczące udzielania kredytów. Każdy wniosek może wymagać nieco innego zestawu dokumentów. Jeśli je przygotowujesz, skontaktuj się z bankiem i dowiedz się, czego dokładnie on oczekuje. 

Składanie wniosku kredytowego – co może pójść nie tak?

Niestety mogą się wydarzyć sytuacje, których się nie spodziewasz. Kredyt hipoteczny to skomplikowany produkt, a bank musi dokładnie przeanalizować każdy wniosek. Musi sprawdzić twój wkład własny, zweryfikować wartość nieruchomości, która jest zabezpieczeniem spłaty, wyliczyć zdolność kredytową. Decyzji nie otrzymasz od razu po złożeniu wniosku. Takie rzeczy są możliwe, jeśli ubiegasz się o kredyt gotówkowy w banku, w którym masz konto. Jednak kredyt mieszkaniowy to już inna sprawa.

Analityk bankowy może prosić o dodatkowe dokumenty, aby potwierdzić swoją decyzję. Na przykład – zapewne zrobi tak w momencie utraty ważności któregoś z dostarczonych przez Ciebie dokumentów lub zbliżającego się terminu tej ważności.

Naprawdę warto wesprzeć się poradą specjalisty. Eksperci finansowi ułatwią twoją drogę do spełnienia marzeń bez względu na rodzaj nieruchomości, którą chcesz kupić. Może to znacznie przyspieszyć proces i zapobiec niepotrzebnym komplikacjom.

Po akceptacji wniosku przed tobą podpisanie umowy kredytowej i uruchomienie kredytu. Zazwyczaj środki trafiają na konto sprzedającego w terminie ok. 3-7 dni.

Dokumenty do kredytu hipotecznego: FAQ

Jakie dokumenty trzeba do kredytu hipotecznego?

Musisz mieć dokument, którym potwierdzisz swoją tożsamość. Poza tym musisz również wykazać źródła dochodów i ich wysokość. Niezbędne są także dokumenty dotyczące samej nieruchomości, jak i zazwyczaj potwierdzenie jej rezerwacji w formie umowy przedwstępnej.

Co jest wymagane do kredytu hipotecznego?

Żeby wziąć kredyt hipoteczny, musisz mieć nie tylko dokumenty potrzebne do złożenia wniosku. Bank sprawdzi twoją zdolność kredytową, a także dotychczasową historię spłaty zobowiązań w Biurze Informacji Kredytowej. Wszelkie negatywne wpisy działają na Twoją niekorzyść.

Co dołączyć do wniosku o kredyt hipoteczny?

Dopytaj w banku o wymagane dokumenty. W zależności od źródła dochodu (np. umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura) czy rodzaju finansowanej nieruchomości oczekiwania mogą być inne. Przed złożeniem wniosku upewnij się, jakie dokumenty są niezbędne. W przeciwnym wypadku wydłuży się czas oczekiwania na ewentualną wypłatę środków. 

Co jest potrzebne do złożenia wniosku o kredyt?

Na pewno musisz mieć dokument tożsamości, a także dokument potwierdzający źródło oraz wysokość zarobków, np. wystawiony przez urząd skarbowy lub pracodawcę. Poza tym potrzebne do kredytu mogą być różne zaświadczenia.