Oszczędności z PPK na wkład własny do kredytu hipotecznego

Marzysz o własnym mieszkaniu lub domu, ale brakuje Ci środków na wkład własny? Nie martw się, mamy dla Ciebie rozwiązanie! Aby dostać kredyt na wymarzoną nieruchomość, potrzebujesz wkładu własnego – zwykle jest to 10-20% jej wartości. To spora kwota, ale jeśli oszczędzasz w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), możesz wykorzystać zgromadzone tam środki, aby wziąć kredyt. Sprawdź, jak działa ten proces i skorzystaj z możliwości, jakie dają oszczędności PPK na wkład własny, aby spełnić swoje marzenia!
O czym przeczytasz w tym artykule?
Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe?
Poprzez PPK gromadzisz oszczędności, które wypłacisz po ukończeniu 60. roku życia – dzięki nim możesz odmienić swoją jesień życia. Twoje środki w PPK pochodzą z wpłat:
- pracownika – 2% wynagrodzenia brutto, a dobrowolnie możesz wpłacić jeszcze +2%;
- pracodawcy – 1,5% wynagrodzenia brutto, a dobrowolnie do 2,5%;
- państwa – 250 zł na powitanie i 240 zł co roku (1).
Być może już należysz do grona 4 mln Polaków, którzy mają własne rachunki PKK i odkładają środki na przyszłość. Łącznie, według stanu na 9 grudnia 2024 roku zgromadzili oni na nich 30,34 mld zł. (2)
Czy oszczędnościami z PPK można pokryć wkład własny do kredytu hipotecznego?
Jeśli nie masz jeszcze 45 lat, możesz wnioskować o wypłatę oszczędności z PPK, z których pokryjesz wkład własny. Jednorazowo wypłacisz nawet 100% wartości zgromadzonych środków, ale musisz je zwrócić!
Uwaga: z takiej wypłaty środków możesz skorzystać tylko raz i nie zapłacisz żadnej prowizji
Zanim złożysz wniosek o wypłatę z PPK, sprawdź, czy Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca – czy masz szansę na taką kwotę kredytu, która umożliwi ci spełnienie marzeń o własnym mieszkaniu lub domu..
Masz niskie dochody? A może spłacasz już kredyty i pożyczki? Bank może ci wtedy odmówić finansowania. Jeśli jedna instytucja odrzuci Twój wniosek, nie załamuj rąk. Każdy bank wylicza zdolność kredytową według własnych zasad. W innym możesz mieć nawet wyższą, niż potrzebujesz!
Jak uzyskać wypłatę z PPK na wkład własny?
To proste! Żeby otrzymać wypłatę środków z rachunku PPK, złóż do instytucji, która go prowadzi, wniosek o zawarcie umowy. Masz kilka rachunków PPK? Złóż wniosek do jednej, wybranej instytucji. Możesz wnioskować do kilku, ale tylko wtedy, kiedy potrzebujesz środków na wkład własny przy kredycie hipotecznym dla tej samej inwestycji, czyli np. kupowanego mieszkania czy domu.
Umowa, którą zawrzesz z instytucją, powinna zawierać następujące informacje:
- opis inwestycji, na którą potrzebujesz finansowania,
- termin wypłaty i zasady wypłacania,
- numer rachunku, na który powinna być zrealizowana wypłata,
- zasady i termin zwrotu wypłaconych środków.
Uwaga: na zwrot masz 15 lat od momentu wypłaty środków. To dużo czasu! Zacznij zwracać środki nie później niż po upływie 5 lat. Ale uważaj! Z umowy może wynikać, że musisz to zrobić wcześniej.
Na co może być przeznaczona wypłata z PPK na wkład własny?
Możesz wypłacić środki z PPK z przeznaczeniem na wkład własny do kredytu hipotecznego, jeśli Twoim celem jest
- zakup mieszkania,
- nabycie lub budowa domu,
- zakup udziału w nieruchomości gruntowej (czyli prawa do określonej części działki),
- zakup lokalu mieszkalnego, który stanowi odrębną nieruchomość,
- nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego (właścicielem nieruchomości jest spółdzielnia, która pozwala Ci użytkować oraz rozporządzać mieszkaniem),
- zakup prawa własności nieruchomości gruntowej,
- nabycie udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną własność
Kiedy już wiesz, że uda Ci się zgromadzić wkład własny, sprawdź, jak zaciągnąć kredyt hipoteczny krok po kroku. Proces składa się z kilku etapów. Bank powinien wydać decyzję w 21 dni, od kiedy otrzyma Twój wniosek. Ale uwaga! Możliwe, że potrwa to dłużej, jeśli bank będzie wymagać od Ciebie uzupełnienia dokumentów . Chcesz wiedzieć, ile może wynieść rata zobowiązania? Do obliczeń wykorzystaj nasz kalkulator kredytu hipotecznego.
Wypłata na wkład własny z PPK a brak zwrotu środków w terminie
Jak już wiesz, masz określony czas od dnia wypłaty środków na ich zwrot. Co się stanie, jeśli nie dotrzymasz umowy? Musisz wtedy zapłacić 19% zryczałtowanego podatku dochodowego (podatku od zysków kapitałowych) od kwoty, której nie zwrócisz w terminie. Wylicza się go od zysku, czyli dochodu pomniejszego o koszty. Możesz go kojarzyć jako podatek Belki.
Nie masz PPK? Rozwiązaniem może być mieszkanie jako wkład własny czy też wykorzystanie środków zgromadzonych na IKE/IKZE. Zastanów się, które wchodzi w grę w Twoim przypadku.
FAQ
Czy PPK można wykorzystać na wkład własny?
Tak, możesz wykorzystać środki z PPK na pokrycie wkładu własnego. W tym celu musisz złożyć wniosek o wypłatę. Instytucja prowadząca rachunek nie pobierze z tego tytułu prowizji.
Czy z PPK można nadpłacać kredyt?
Środki z PPK możesz wypłacać w dowolnym momencie i przeznaczyć np. na nadpłatę kredytu. Jeśli jednak zrobisz to przed ukończeniem 60. roku życia, zapłacisz podatek od zysków kapitałowych, stracisz 30% wpłat od pracodawcy (trafią do ZUS-u) i pieniądze pochodzące z dopłat państwa. W tym przypadku nie jest możliwa wypłata na takich zasadach, jak z przeznaczeniem na wkład własny.
Jak wypłacić pieniądze z PPK na zakup domu?
Środki możesz wypłacić na pokrycie wkładu własnego do kredytu hipotecznego na zakup domu. Żeby to zrobić, złóż wniosek do instytucji, która prowadzi Twój rachunek PPK.
Czy warto wypłacać z PPK?
Jeśli nie masz wkładu własnego do kredytu hipotecznego, to zdecydowanie tak. Nie zapłacisz z tego tytułu żadnych prowizji – to taka nieoprocentowana pożyczka.
Źródła:
